爱他就给他买份保险，那么儿童需要买保险吗？儿童有哪些保险，怎样给孩子买保险呢？
【 tulaoshi.com - 买保险的作用 】
保险的意义在于今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备。
如今，“应该给孩子买保险”已经成为很多父母的共识，但是如何正确的为孩子挑选搭配保险成了众多父母们头疼的问题：市面上的儿童保险那么多，还有很多儿童也可以买的其他保险，究竟买什么才能既不花冤枉钱，又能给孩子最好的保障呢？
儿童有哪些险种
第一类：儿童意外伤害险
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：基础购买，只保意外伤害。
儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。
在北京，意外伤害是造成18岁以下儿童死亡和伤残的首要原因，北京市平均每天有139名儿童受到意外伤害，仅2003年一年有5万多儿童遭到不同程度伤害，据统计，孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护；孩子在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，意外在所难免，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的都不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出。
Tips：购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。
第二类：儿童的健康医疗险。
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。
调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上，才能购买重大疾病险，随着保险产品的增多，16岁以下的儿童也可以购买该险种了。以0岁女孩子为例，年交费仅1000元左右就可买到10万元保障，保障终身。而这个险种也是近两年才有的。
现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20—50元/天的住院补贴，还是很划得来的。
Tips：重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。
第三类：儿童的教育储蓄险。
险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。
适用家庭：目标明确的中长期储备。
这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，购买保险要按时缴费，无疑是一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了“可豁免保费”的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。除此之外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。由于目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型少儿险更多了一层保障功能。
Tips：由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保（身故保障金相当于被保人死亡后留给家人的抚恤金）障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
1.正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位
一个家庭中究竟先为谁投保呢？家庭投保应以夫妇为主，孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。
2.要先了解孩子的学生保险
在考虑给孩子买保险之前，应该先了解孩子已经有了哪些保险，这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，然后再看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。这样做也可以监督一些学校收了保费，根本没有给学生上保险的行为。
3.年龄不同投保的重点不同
一般保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险。对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周tulaoshi岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
如果孩子已经到了14、5岁，还没有买教育类的保险产品，可以不必局限于儿童险，因为一些险种16岁或14岁以上就可以购买，这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。
4.给孩子投保的金额
国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，所以如果你在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔保费。孩子的健康疾病险，医疗补偿等等不以死亡为给付条件的险种，可以投保超过这个限制。另外有些保险公司考虑到这个限制，在条款里规定如果被保险人身故给付5倍于投保金额的保险金。这样没有违反保险金额限制，也同时放大了保障功能。这类保险也可以作为加大保障的考虑。
5.花多少钱给孩子买保险
（本文来源于图老师网站，更多请访问http://www.tulaoshi.com）总体而言，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。而如前所述，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童。所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，同时要视家长的收入水平和收入来源而定。如果夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险，收入主要来源于各自的工作收入，而非投资收益性收入，风险系数就较大，一旦发生意外致使身故或失去工作能力，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失。
所以，应该给自己购买意外伤害保险为家庭提供充足的保障。另外，为了使夫妇退休后享有较高品质的生活，还应早制订养老计划。医疗险可选择性购买重大疾病保险以解后顾之忧。这样一来自己保费支出就高了，孩子的保费就应适当减少，并且考虑有“保费豁免”条款的保险。
6.需不需要给孩子买终身的寿险
（本文来源于图老师网站，更多请访问http://www.tulaoshi.com）为人父母的，为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发，不宜大包大揽，连子女成年后的保障也一并考虑。甚至为子女的养老金做打算。子女成年后自然会有工作和收入，让他们做出自己的保险规划，这也能树立他们的责任感。父母如果在子女的保险中投入太多而忽略了自身的保障，是得不偿失的。
另外，投保儿童大病险时要注意儿童宜发的疾病，并不是保的疾病越多越好的，有些只适用于成人的大病，如果包含在儿童险里就有可能浪费保费。
经济实力一般：儿童意外险和医疗险
这两个是最基本，也是最经济的险种，遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害，如跌倒、磕碰伤，或是较严重的如车祸等，就可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。
经济实力较强：＋教育储蓄险
如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，不仅可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。另外一点，就是它的收益要比定期存款稍高一些，可以避开利息税，作为一种家庭理财规划。
经济实力尚可：＋儿童重大疾病保险
因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。而以前保险公司是拒绝为幼儿投保该项险种的，但现在年龄限制已经放宽。购买后可以防万一。
如何为孩子投保？
一份全面完整的少儿保障应该包括以上三种类型的保障，有些保险公司的保险产品可以兼顾其中的两种或是三种保障，有些则是专门保障其中一类的。父母可以购买一个保险产品，也可以购买多个保险产品的组合。给孩子买保险最好是买全所有的保障，兼顾安全、健康和教育保障。父母在给孩子投保时应注意以下问题：
正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位
一个家庭中究竟先为谁投保呢？家庭投保应以夫妇为主，孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。
了解学生保险
在考虑给孩子买保险之前，应该先了解孩子已经有了那些保险这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，然后再看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。这样做也可以监督一些学校收了保费，根本没有给学生上保险的行为。
年龄不同重点不同
一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险。对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
0－6岁：这个年龄段最容易生病，发生一些小小的意外，给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。
7－12岁：教育基金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。
12岁以后：培养孩子的理财习惯。一方面，可以选择现金返还类的寿险，解决教育基金的问题；另一方面，也可选择储蓄养老类的保险，提前投资孩子的未来。
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孕妇如何选择保险如何投保?
孕妇为了及时享受保险保障，应该把握好投保时间，而准备做妈妈的女性更应提前给自己准备好保险。
保险公司一般只受理怀孕28周(7个月)以下的投保申请，对于怀孕超过28周的客户，暂不受理投保申请，要等产后两个月才能受理。
怀孕28周以下就可以买保险了吗?
其实不是这样，保险专家解释，险种也是有一定限制的，原则上不受理意外医疗险、意外伤害险和重大疾病险等短期保险，只受理普通的长期寿险，而且在投保时须进行普通身体检查。
该专家表示，由怀孕引起的保险事故责任能否赔付，还要看保险合同中是否有相应的条款。“鉴于孕妇买保险的种种限制，建议市民在投保时要有前瞻性，提前为孕妇买上合适的保险。”
对于已经怀孕的女性，可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险，20周岁至40周岁且怀孕未满28周的孕妇均可投保。这类保险一方面对孕妇的怀孕期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面tuLaoShi.com也对胎儿或新生儿的死亡、先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。
研究报告称，随着社会经济发展，人们生活观念的改变，住房条件的改善，以及独生子女的父母开始进入老年期，空巢现象将更加普遍，空巢期也将明显延长。与发达国家独居与夫妇空巢户高达70％~80％的比例相比，我国老年人空巢比例持续增加的趋势将不可逆转。空巢家庭中的老人面临的风险比较大，但是由于身体条件和年龄的限制，市面上针对中老年人的保险并不多，即使有，保费也比较高，到底该如何选择呢？
新华人寿“银发无忧”老年人人身意外伤害综合保险、光大永明的“永宁康顺综合个人意外伤害保险———老年计划”、民生人寿的康顺老年意外伤害保险，都是可供空巢家庭中老年人选择的保险计划。
养老规划可选分红险空巢期家庭的中老年人，一般对于健康问题都比较关注，但目前多数保险公司的重疾险都有年龄限制，超过60岁基本上无法购买重疾保险，即使部分保险公司的投保年龄可以到65岁，但也可能因被保险人体检不过关、或者价格比较高，而无法买到满意的保险。因此对老年人而言，这方面的保障可通过对养老规划增值来达到相同的效果。
在养老保险的选择上，应具备安全性、稳定性及持续性功能，即到退休年龄就应保证有一笔固定的年金确保活多久领多久。带有分红性质的终身年金产品是不错的选择，这类产品的红利可抵御通胀带来的损失，且具有交保费到一定年龄后不再继续交费，保险公司开始固定给付，活多久领多久的特点，是其他养老及理财领域无可取代的。
相关险种：国华人寿“一生承诺”牵手夕阳计划。该计划专门针对50周岁至75周岁的中老年人，在为他们提供终身养老年金的同时，还提供了身故保障和保单分红的利益。
“一生承诺”养老年金产品突破市场上中老年客户（尤其是60周岁以上）保险稀缺的现状，针对中老年客户的需求，该计划为趸交即领型，即从计划经过犹豫期起，客户就可获得第一笔年金，且年金给付直至终身。根据公司每年实际经营状况，客户还有机会分享红利。
该计划还提供三种保障方式，一是保证客户累计领取年金不少于到88周岁保单周年日时累计应领金额；二是保证客户至少拿回所交保费；三是领取到终身；既满足中老年客户对资金安全性要求，也兼顾到客户需求的多样性。
有条件不妨买份护理险久病无孝子，听起来这种结局很让人寒心。特别是针对日益呈上升趋势的空巢家庭，如果老年人或其子女条件优越，可考虑针对中老年人推出的长期看护护理计划健康保险。
长期护理险从保费领取方式上看，除具有年金效应外，最大优势是保障60岁前万一丧失生活自理能力，即可领取保险金。健康退休，又具养老保险功能。
相关险种：人保健康全无忧长期护理险：保险期限是100周岁，60岁前丧失日常生活能力且持续至观察期结束，在观察期结束的次日及之后每届满一年时，按基本保险金额的12%给付长期护理保险金，直至被保险人60周岁；在被保险人60周岁后（含60周岁）的每个保单周年日，若被保险人生存，按基本保险金额的12%给付老年护理保险金；若在60岁后100岁前死亡，则按基本保险金额的5倍给付疾病身故保险金，但应扣除已给付的老年护理保险金；若投保对象顺利到百岁，则享有基本保险金额的8%额外给付老年关爱保险金。
牙膏，并不陌生的名词，在我们的生活中不可或缺的一种口腔清洁用品，那么您知道牙膏的主要成分是什么吗？如何挑选适合自己的牙膏呢？牙膏使用常识是普通牙膏适合所有人，目前，市场上销售的牙膏主要有两大类：单纯具有清洁作用的普通牙膏和添加了特定成分具有特殊功效的药物牙膏。那么，如何选择那些添加了特殊成分的牙膏呢？
常见的药物牙膏有5种：
第一，含氟牙膏它是将适量氟化物加入牙膏内，具有预防龋病功能的一种牙膏。大量研究证明，氟可以提高牙齿的抗腐蚀能力、抑制致龋细菌的生长繁殖。正常口腔环境中也有一定量的氟存在，但其浓度不足以引起以上变化。含氟牙膏的使用是在安全范围内增加口腔局部的氟，在牙齿表面形成强有力的保护层，从而减少龋齿的发生。
含氟牙膏目前已广泛使用，在欧美占据85%以上的牙膏市场份额。各国口腔医学专家一致认为使用含氟牙膏是最近二十年来龋齿减少的主要原因之一，世界卫生组织也一直推荐使用含氟牙膏来预防龋齿。但是，存在地方性氟中毒的高氟地区，不宜推广使用含氟牙膏。
由于儿童存在吞咽牙膏的情况，3岁以下的儿童应避免使用含氟牙膏，4—6岁儿童应在大人指导下使用，每次刷牙使用量不超过黄豆粒大小。
第二，中草药牙膏在普通牙膏的基础上添加了某些中草药，如两面针、田七、黄芩等具有清热解毒、消炎止血作用的药物，能够对缓解牙龈的炎症有一定辅助作用。血液病患者需长期服用抗凝药物，应慎重选用。
第三，消炎药物牙膏在普通牙膏的基础上加入某些抗菌药物，如洗必泰牙膏，这些药物可以消炎抗菌、抑制牙结石和菌斑的形成，起到改善口腔环境、预防和辅助治疗牙龈出血、牙周病的作用。但不能长期使用，否则会导致口腔内正常菌群失调，应一到两个月Tulaoshi.com就更换一次。
第四，防过敏牙膏在牙膏中加入硝酸钾或氯化锶等脱敏成分，对牙本质过敏有一定的缓解作用。牙本质敏感的人可选用这种牙膏。
第五，去垢增白牙膏这类牙膏中含有过氧化物或羟磷灰石等药物，采用摩擦和化学漂白的原理去除牙齿表面的着色，起到洁白牙齿的作用。长期喝茶或吸烟的人，可选择这种牙膏。
牙膏包括包括磨擦剂、洁净剂、湿润剂、胶粘剂和芳香剂。磨擦剂是最主要的成分，起到去污、磨光的作用；洁净剂可以穿透并松解牙面沉积物，乳化软垢，起到类似肥皂的作用；湿润剂的作用是防止牙膏干硬；胶粘剂的作用是稳定膏体，保持均质性；芳香剂可以使刷牙者感到口腔清爽舒适，减轻异味。普通牙膏仅具有清洁牙齿的作用，适合所有人使用。下面介绍一下牙膏的选购和使用到底有哪些是要注意的。
牙膏的选购和使用要注意什么呢？
1、不要盲目相信功效。
牙膏在口内停留的时间不太长即被涮出，一些特效牙膏难以在短时间内发挥药效。如果牙齿健康，选用普通牙膏即可。
2、牙膏最好换着用
长期使用同一种牙膏刷牙，会使某些有害的口腔病菌产生耐药性和抗药性，使牙膏失去灭菌护齿的作用。最好几种牙膏交替使用，这样既可防止口腔内的细菌对某些药性成分产主耐药性而影响防治效果，又能避免某些药物被长期反复使用而过多摄入体内。所以说，若干种牙膏交替使用，是一种较为明智的选择。
3、一管牙膏不要用太久
因为牙膏使用时间越久，暴露在空气中的机会就越多，与牙刷的接触频率就越高，接触细菌的机会也就大大增加。
4、一家人不要用一管牙膏
因为每个人的口腔都是一个有多种细菌存在的环境，平时我们再认真刷牙，也只是减少牙齿表面存留的细菌，不可能完全杜绝，尤其是在牙刷毛的间隙中会有细菌附着。如果一家人合用一管牙膏，所有人口腔中的细菌都会在管口聚集，随后又被别人的牙刷带走。所以说，越多人使用同一管牙膏，牙膏管口的细菌存积就越多，细菌传播的几率就越高。
5、美白效果好不代表牙膏就好
美白牙膏之所以能美白，是因为添加了一种特殊的摩擦剂，它仅有助于去除轻微的牙齿外源性色素斑，即只对食物残渣、烟渍、茶渍等造成的色斑和菌斑有用，而对四环素牙、氟斑牙等深层着色牙没什么效果。还有一些号称具有美白效果的牙膏，其膏体中实际上添加了一些漂白的物质，如双氧水。尽管其浓度较低，但仍有可能对一部分敏感人群的口腔造成一定刺激，如发酸、怕凉、肿胀等。
6、牙膏不能当药使用
许多药物牙膏含有生物碱和刺激性强的物质，久用不仅损害口腔黏膜，而且会使牙龈、口腔、舌头、口唇、咽喉等处发炎。再者，有些药物牙膏还有很浓的苦辣味，这种异味容易使人发生胃肠不适。除此之外，有些药物牙膏加进一些染色素，长期使用会使牙齿失去光泽。选用牙膏的基本原则应当是以含氟牙膏为基础，配合使用其他牙膏。含氟牙膏和中草药牙膏不需要经常更换，而消炎药物牙膏特别是抑菌性强的牙膏由于存在导致口腔菌群失调的可能，不应长期使用。需要指出的是，牙膏只是清洁牙齿的日常用品而不是药品，消费者不能一味依赖牙膏的药用效果，出现相关症状的时候应及时去医院就诊。
一、肾畸形
生活中被这种肾病折磨着的儿童患者并不少，他们的肾脏在出生的时候就会出现明显的缺陷。这是由于先天性因素造成的，会给患儿带来终生的缺憾。通常在临床上可以表现为整个泌尿系统包括肾脏发育有问题，所以整个泌尿系统发育畸形这是一大类。一侧肾脏发育不良，比如一侧肾脏肾单位发育不良，梗阻性疾病等等，这都是属于发育的问题。
二、遗传性的肾脏疾病
一般情况下，父母有肾病病史的儿童是十分有可能遭受肾病侵袭的，尤其是家长不注意帮助孩子预防的，更容易患上肾病。临床上多数肾病患儿都是由于遗传而发病的，这是儿童肾病的一大分型。因为遗传性疾病在儿童期多，所以遗传性肾脏要特别注意。遗传性比如像一些基因的遗传。常见有多囊肾等肾脏病。
图老师小编图老师健康网温馨提示：剖析两种主要的儿童肾病!由以上内容可见，儿童肾病一般都是先天性的，但是大家不要走入认识误区，儿童肾病患者也有可能因为后天感染而患病，因此，全面做好儿童肾病的预防工作是非常关键的，这样才能减小儿童受到肾病侵害的几率。
婴幼儿从出生第一天就开始接种疫苗，六岁以前需要接种乙肝、麻疹风疹等多种疫苗。按国家扩大免疫规划疫苗种类，6岁以下（包括6岁）儿童共需免费接种11种、22针次的疫苗。《入托入学儿童预防接种证查验工作规范（2013版）》，凡在今年秋季入学的新生，家长必须携带孩子的预防接种证在5至6月份到儿童疫苗接种地点进行查验。
Tulaoshi.com接种疫苗的时间
1.儿童出生后的第一天，就在产科获得第一针乙肝疫苗的免费接种;如果母亲乙肝表面抗原阳性，还同时获得一针乙肝免疫球蛋白的免费接种;有的产科还提供卡介苗免费接种服务。
2.满周岁前（指12月龄内）除在产科获得第1 剂次的乙肝疫苗免费接种外，还可获得13剂次免费接种，包括：2针次乙肝疫苗、1针次卡介苗、3剂次口服脊灰疫苗、3剂次无细胞百白破疫苗、1剂次麻疹风疹疫苗、2剂次AC流脑结合疫苗、1剂次乙脑减毒活疫苗。
3.在18月—24月龄期间获得3剂次免费接种，包括：1剂次无细胞百白破疫苗、1剂次麻疹腮腺炎风疹疫苗、1剂次甲肝减毒活疫苗。
4.在满2周岁时获得1剂次乙脑减毒活疫苗免费接种。
5.在满3周岁时获得1剂次A+C流脑疫苗免费接种。
6.在满4周岁时获得1剂次口服脊灰疫苗免费接种。
7.在满6周岁时获得1剂次白破疫苗、1剂次A+C流脑疫苗免费接种。
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