不同阶段的家庭如何理财 家庭理财须谨防几大误区

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家庭形成期

　　从结婚到新生儿诞生的1-5年里，都可以属于家庭形成期。处在该阶段的家庭最鲜明的特征就是支出多，但收入一般，同时还要开始背负各种贷款。

　　该阶段家庭应合理控制消费和支出，并开始考虑多元化投资。比如在配置股票型基金或是偏股型基金的同时，再配置一些国债或是稳利精选组合投资计划等固定收益类产品，可有效分散风险，同时日常花销部分可以存在货币基金中。

家庭成长期

　　从孩子诞生到其上大学这段期间，一般是18-25年，属于家庭成长期。处于该阶段的家庭支出也不少，不仅是生活上的支出，关键还有孩子教育费用。不过，比起前一阶段来，该阶段的家庭在收入上会有明显提升。

　　因此，处于成长期的家庭在投资理财时应严格控制风险，在进取型投资方面，如股票、期货等不要投入太多，同时加大稳健型投资部分，以满足子女的教育需求。另外，家庭资金的10%应作为紧急备用金。

家庭成熟期

　　从子女参加工作到家长退休的这一阶段属于家庭成熟期。该阶段是家庭积累财富的最好时期，因为子女独立，债务逐渐减轻，经济状况会达到高峰。

　　处于该阶段的家庭应扩大投资，40%-50%的资金可用于配置股票型及混合型基金，30%-40%用于稳健型投资。剩余资金除了应急部分外，家长也该为养老做打算，因此该阶段应配置一些重疾险或是养老险。

进入退休期

　　进入退休期后，家庭收入可能会明显减少，且随着年龄增大，各种疾病也会随之而来，出现家庭赤子的可能性增加。

　　处于该阶段的家庭，应以稳健、保值为理财目的，将风险性投资降到最低，比如10%甚至不做此类投资。另外，前期的财富积累在此阶段已完全显现，除了可继续配置些稳健型产品外，也可直接用来享受生活。

家庭理财的技巧

　　制定家庭收支预算

　　家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。在制定过程中，首先要知道家庭在未来一月或一年中可能的收入有多少，按照量入为出的原则，制定支出预算。其次，记账可以帮助家庭更好地预测支出，从而制定更为合理的预算。

　　制定家庭收支预算不仅有利于家庭总资产的增长，也可以防备未来的各种不时之需。

　　制定财富目标

　　投资理财忌讳很多事，其中一点就包括没有财富目标。目标可以分为短期、中长期及长期，如果难以把握未来的形势，从短期目标开始制定，比如每年预存多少钱，或者是每月预存多少钱，等财富积累到一定程度，再进行中长期甚至是长期规划，这样更有利于实现财富增值。

家庭理财须谨防几大误区

　　1、家庭理财没有长远的计划

　　像100年不打仗那样进行建设，像明天就打仗那样进行准备。--胡思远。一个人只有有了计划，做起事来才会井井有条，才能加速我们的目标快速的实现。因此我们在投资理财的时候一定要有计划，做好理财的目标，这样才能够将人生理财的各个方面都做好安排，以实现一个完美富足的人生。

　　2、对保险意识薄弱

　　现在很多人由于生活压力比较大，不仅要面对生活的各种开销、老人的赡养费、子女的教育费，还有房贷车贷等，根本没有什么保险的意识。人们对保险的不正确认识有很多种，具体表现在：一是对风险认识存有 偏差，宁肯亡羊补牢，也不愿未雨绸缪;二是对保险的经济补偿本质理解不深。一般年轻的夫妻是家庭的支出，因此保险就是必须的。以免发生意外情况而造成的家庭经济损失。

　　3、理财意识薄弱

　　很多刚刚进入社会的年轻人根本就没有什么理财的意识。不知道什么是理财，或者仅仅把理财当成保险或者储蓄，甚至是赌博买彩票。在生活中理财的方法有很多，如记账、怎么做好家庭预算或者购买理财产品都是理财。大家在工作之余可以多多学习相关的理财知识。更多精彩内容请看：安全有效的p2p理财方法有哪些 如何安全进行p2p理财