组合贷款流程及条件是什么

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为什么不能组合贷款

　　在申请公积金贷款时，若是额度不够可以考虑组合贷款，但是银行对这组合贷款却不那么待见，多数银行都不愿意接受组合贷款。

　　银行不愿意接受组合贷款原因在这银行这样做其实是有原因的，办理组合贷款涉及到银行、公积金管理中心两个机构，办理起来程序复杂，加上公积金贷款的申请周期比较长，银行要长时间耗费时间、人力、物力来应对组合贷款，但是组合贷款本身能带给银行的利润有限，银行不能因为这一单交易耽误了其他更能带来收益的交易。

　　看来银行这个小秘密虽然有点不尽人情，但是也在情理之中，毕竟银行也要吃饭嘛。但是再从风险的角度看，比如公积金管理中心委托对接的A银行发放贷款，借款人需要将房屋抵押给A银行，如果购房者同时向另外一家B银行申请商业贷款，那么已经抵押给A银行的房子是不能再次抵押给B银行的，无法获得抵押权的B银行为了避免风险，只能拒绝组合贷款。

　　想必不少房奴们都要哭死了吧，买个房贷个款还得看银行脸色。别急，并不是完全不能贷，如果在A银行办理公积金贷款，同时又在A银行办理商业贷款，这样的组合贷款，A银行通常是会接受的。

组合贷款办理条件是什么

　　组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

　　1、借款人具有合法的身份，也就是说要有合法有效的身份证明资料。

　　2、借款人是按时足额缴存住房公积金的自然人。

　　3、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

　　4、有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。

　　5、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款，这点根据区域不同可能有不同的规定，可以详细咨询当地的相关部门。

　　6、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

组合贷款需要什么资料

　　1、贷款申请表

　　2、身份证及身份证复印件3份

　　3、户口本原件及复印件(集体户口需要首页和本人那页)

　　4、房屋买卖合同正本及整本的正本复印件(2份)

　　5、权属转移登记申请书(开发商提供)

　　6、预交房款收据复印件(2份)

　　7、私人印章(已婚者需要夫妻双方各一枚)

　　8、个人工资收入证明(开发商提供表纸，自己单位确认盖章)

　　9、组合贷款联络单及联络单复印件(1份)

　　10、商业贷款合同

　　11、维修基金收据第六联

购房组合贷款怎么办理 

　　1、首先申请人需要到住房资金管理服务机构去填写相关的申请表格以及需要提供相关的有效证明等；

　　2、然后机构的相关人员会对申请人提供的证明核实清楚，包括核验借款申请表、核定贷款额度和期限、确定贷款担保方式等;

　　3、接下来受委托的银行也会对申请人进行一个详细的信用调查等等，比如申请人是否拥有购房的资格，相关的抵押物是不是符合要求规定，然后就是个人的一个收入情况，要证实申请人是否具备偿还贷款的能力，如果是有保证人也要审核是否有资格等。

　　4、然后我们就等银行的调查结果，如果确定你符合要求，审核通过，该银行会出具调查意见书递交住房资金管理(分)中心，由住房资金管理(分)中心审批。受托行经办机构调查，提供个人住房组合贷款，由经办行主管机构审批;

　　5、审批通过，住房资金管理(分)中心签发委托贷款通知单。经办行主管机构审批通过;

　　6、受托银行接到通知单后，与借款人签订借款合同，办理抵押、质押或担保手续，签订委托转账付款授权书，开立个人贷款专用账户;

　　7、借款合同生效，住房资金管理(分)中心将资金划入委托贷款基金，再由受托行将委托资金与银行个人贷款资金一并划入开发商账户;

　　8、借款人按照规定的方式按时归还公积金贷款借款和银行个人贷款;

　　9、借款人还清贷款本息，解除抵押担保，收回有关证件。

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