个人住房组合贷款有什么风险

【 tulaoshi.com - 组合贷款 】

组合贷款购房合算吗

　　贷款买房，就是用明天的钱购买今天的生活。它给我们提供便利的同时，也需要我们掌握一定的贷款知识，这样才能更好地使用它。

　　在目前主流的贷款方式有三种。商业贷款、公积金贷款和组合贷款。什么情况下申请组合贷呢?公积金满足不了贷款额度,建议您首先考虑组合贷!

　　组合贷有什么优势呢?简单的说,就是比纯商贷便宜!组合贷款有什么劣势呢?流程复杂,开发商拿到钱的时间比较长，也因此一些开发商拒绝组合贷。

　　先通过一个表格了解三种贷款形式的异同。

　　公积金贷款利率低，但是贷款额度低;商业贷款放款快，但是利率高;组合贷处于他们中间，比公积金额度稍稍高点，又比商贷利率低一点。

　　虽然组合贷款比纯商业贷款省所谓组合贷款，就是公积金贷款和商业贷款同时使用，一般是在个人贷款超过公积金贷款的最高上限才使用的。

　　在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的贷款利率。也就是说商贷部分不能享受公积金较低的贷款利息。

　　目前，利率政策较为宽松，商业贷款可以申请到85折的利率优惠。

　　您使用组合贷款的话，商贷部分同样可以得到85折利率优惠。

　　有的中介为了让您放弃组合贷款，会给购房者传递错误的信息，说;“现在用组合贷款，商贷部分是基准利率。看起来加入了公积金贷款，利率会的得到一些优惠。但是商贷部分利率高。组合贷不划算”。了不少还款利息。但由于它流程复杂，开发商拿到钱的时间比较长，所以被许多开发商拒之门外。如果组合贷款能够改变审批缓慢、流程冗长的局面，无疑将提高开发商及购房者对组合贷款的接受度，这对于减轻购房者的购房负担、提高公积金利用率都有益处。

　　提醒广大的购房者，无论您是买新房，还是买二手房，进入售楼处或者中介公司，都可以大胆的开口问一句“这个房子支持组合贷款吗?”

组合贷款办理条件是什么

　　组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

　　1、借款人具有合法的身份，也就是说要有合法有效的身份证明资料。

　　2、借款人是按时足额缴存住房公积金的自然人。

　　3、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

　　4、有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。

　　5、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款，这点根据区域不同可能有不同的规定，可以详细咨询当地的相关部门。

　　6、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

组合贷款需要什么资料

　　1、贷款申请表

　　2、身份证及身份证复印件3份

　　3、户口本原件及复印件(集体户口需要首页和本人那页)

　　4、房屋买卖合同正本及整本的正本复印件(2份)

　　5、权属转移登记申请书(开发商提供)

　　6、预交房款收据复印件(2份)

　　7、私人印章(已婚者需要夫妻双方各一枚)

　　8、个人工资收入证明(开发商提供表纸，自己单位确认盖章)

　　9、组合贷款联络单及联络单复印件(1份)

　　10、商业贷款合同

　　11、维修基金收据第六联

购房组合贷款怎么办理 

　　1、首先申请人需要到住房资金管理服务机构去填写相关的申请表格以及需要提供相关的有效证明等；

　　2、然后机构的相关人员会对申请人提供的证明核实清楚，包括核验借款申请表、核定贷款额度和期限、确定贷款担保方式等;

　　3、接下来受委托的银行也会对申请人进行一个详细的信用调查等等，比如申请人是否拥有购房的资格，相关的抵押物是不是符合要求规定，然后就是个人的一个收入情况，要证实申请人是否具备偿还贷款的能力，如果是有保证人也要审核是否有资格等。

　　4、然后我们就等银行的调查结果，如果确定你符合要求，审核通过，该银行会出具调查意见书递交住房资金管理(分)中心，由住房资金管理(分)中心审批。受托行经办机构调查，提供个人住房组合贷款，由经办行主管机构审批;

　　5、审批通过，住房资金管理(分)中心签发委托贷款通知单。经办行主管机构审批通过;

　　6、受托银行接到通知单后，与借款人签订借款合同，办理抵押、质押或担保手续，签订委托转账付款授权书，开立个人贷款专用账户;

　　7、借款合同生效，住房资金管理(分)中心将资金划入委托贷款基金，再由受托行将委托资金与银行个人贷款资金一并划入开发商账户;

　　8、借款人按照规定的方式按时归还公积金贷款借款和银行个人贷款;

　　9、借款人还清贷款本息，解除抵押担保，收回有关证件。

相关推荐：组合贷款办理条件是什么 组合贷款需要什么材料