自营贷款和委托贷款有什么区别

【 tulaoshi.com - 自营贷款 】

自营贷款是什么意思

自营贷款，是指商业银行以所筹集的资金自主发放的贷款。指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过的应当报中国人民银行备案。自营性个人住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。

商业银行发放贷款的种类主要为自营贷款。

自营贷款和委托贷款有什么区别

1、自营贷款

是指商业银行以所筹集的资金自主发放的贷款.指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过的应当报中国人民银行备案。

商业银行发放贷款的种类主要为自营贷款。

2、委托贷款

简单说就是一方向另一方贷款，委托第三方(商业银行)进行管理。商业银行不承担贷款损失风险，只负责按照委托人所指定的对象或投向、规定的用途和范围、定妥的条件(金额、期限、利率等)代为发放、监督使用并协助收回贷款。委托贷款被用作是绕开公司间借贷禁令的一种方法。

申请自营贷款需要具备哪些条件

申请贷款必须具备的基本条件：

申请贷款的企业，实行独立核算、自负盈亏。同时具备以下条件：

1、 必须取得工商行政管理部门颁发并经过年检手续的企业法人营业执照实行独立核算、自负盈亏，

2、并取得税务机关颁发的税务登记证;

3、国家技术监督局颁发的法人代码证书;

4、人民银行颁发的贷款卡;

5、已在本公司开立存款账户;

遵守国家政策法令，恪守信用;企业的资产负债率符合本公司的有关规定;企业产品有市场，生产经营有效益，有按期还本付息的能力。

上级单位同意企业向本公司申请贷款的批准文件。

申请中长期项目贷款除具备上述基本条件外，还必须具备下列条件：

一、具有有权机关批准的完备手续。

二、项目经济效益好，有还贷能力。

三、本年度项目投资计划已经批准下达。

四、项目的建设和投产后的生产条件已安排落实。

五、项目投资计划中自筹资金和其他资金来源已经落实。

怎么申请个人住房贷款

一、申请个人住房贷款需具备的条件

申请个人住房贷款需具备以下条件:具有城镇常住户口或有效居留身份;有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;具有购买往房的合同或协议;不享受住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房首期付款;享受住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款;有贷款办认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;贷款人规定的其它条件。

二、申请个人住房贷款的大致程序

大致程序为:向银行提出贷款申请,银行审查同意后签订贷款合同和担保合同,按要求到当地房地产管理部门,保险公司。公证等部门办理抵押登记、保险和公证手续,再到银行办理贷款手续。

三、申请个人住房贷款需提供的材料

申请个人住房贷款应向银行提供下列材料:身份证件(指居民身份证、户口本和其它有效居留证件);有关借款人家庭稳定的经济收入的证明,符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件;抵押物或质物清单。权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明;有关部门出具的抵押物估价证明;保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明;申请住房公积金贷款的,需持有住房公积金管理部门出具的证明;贷款人要求提供的其它文件或资料。

自营贷款有几种

流动资金贷款

流动资金贷款是指财务公司向集团成员单位发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款，以弥补企业自有流动资金不足。产品特点是流动性强、周期快。按贷款期限可分为短期流动资金贷款(期限为1年以内，含1年)和中期流动资金贷款(期限为1-3年，含3年)，按贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款。 流动资金贷款有以下两种形式：

1、单项借款：借款需逐笔申请，逐笔评审和审批。

业务流程：成员单位提出借款申请并提交相关资料→财务公司依审批权限逐级评审和审批→审批通过后签订借款合同→财务公司按合同约定发放贷款→借款人按期付息→贷款到期归还、合同终止

2、额度借款：借款由借款单位一次申请，在核定的期限和额度内循环使用，适用于使用借款频繁、信誉良好的借款单位。

业务流程：

成员单位提出借款额度申请并提交相关资料→财务公司依审批权限逐级评审和审批→审批通过后签订额度借款合同→借款人额度内使用贷款资金时提交额度借款提款申请书、签订借款合同→借款人按期付息→贷款到期归还、合同终止

固定资产贷款

固定资产贷款是指财务公司向集团成员单位发放的用于新建、扩建、改造、开发、购置固定资产项目的中长期贷款。产品特点是周期较长、分期偿还，能够为集团科研院所的产业化基地建设和机械装备制造企业提供有力支持。

业务流程：

成员单位提出借款申请并提交相关资料→财务公司依审批权限逐级评审和审批→审批通过后签订借款合同→财务公司按合同约定以受托支付方式发放贷款→借款人按期付息(还本)→贷款到期归还、合同终止

封闭贷款

封闭贷款是指财务公司对集团成员单位某个项目或产品进行专项资金支持，并对项目进行封闭运作的一种贷款。封闭贷款实行额度管理，产品特点是专款专用、封闭管理。

业务流程：

成员单位提出借款申请并提交相关资料→财务公司依审批权限逐级评审和审批→审批通过后签订额度借款合同、开立项目结算专户→借款人使用贷款资金时，提交额度借款提款申请书、项目用款资料→财务公司审批后与借款人签订借款合同→借款人按期还本付息→项目结束，借款人归还借款本息、额度借款合同终止、注销结算专户